河北省馆陶县地处邯郸市东部，是耕地面积仅有48万亩、总人口36万人的典型农业县，于2020年贫困人口全部实现稳定脱贫，2021年全面开启乡村振兴新征程。

馆陶联社外景

馆陶联社，作为地方金融主力军，始终胸怀“国之大者”，心系“民之关切”，以“萤光虽微，愿为其芒”的农信品德，以金融“赶考人”的姿态，蹄疾步稳地奔跑在助力乡村振兴的道路上，努力答优写好乡村振兴新答卷。

深入推进“双基”共建农村信用工程

“双基”共建农村信用工程是2016年河北省联社实施的一项重大金融惠民工程。“双基”是指“基”层信用社网点和农村“基”层党组织，通过双方合作成立村级金融支农服务站,组织开展对农户资信调查、信用等级评定和建档立卡等工作，满足乡村客户日常的资金需求，促进农民开展多种经营，有效培育农村金融诚信环境，解决农村经营主体融资难题，在脱贫攻坚和乡村振兴过程中都发挥着重要作用。

自工程实施以来，馆陶联社始终高度重视，积极推进，争取到县委、县政府的大力支持，成立了以县长为组长的馆陶县“双基”共建信用工程工作领导小组，制定《馆陶县全面推进“双基”共建信用工程实施方案》，签订《金融战略合作协议》，形成上下联动、多点发力的工作格局，典型做法和先进经验在全市农信社得到推广，形成可复制可实践的样板行社，被邯郸审计中心授予“双基共建先进单位”荣誉称号。

在工程推进过程中，馆陶联社依托县、乡、村三级网络组织架构优势，持续开展“双基共建•整村授信”活动，细化“双基”共建的宣传举措，定期开办“金融夜校”和“金融大集”，充分发挥信用村、信用园区的示范带头作用，全面夯实建档基础、巩固评级成果，扩大信用户授信、用信覆盖面，有效优化了农村地区信用环境，提高了农户获取小额信贷资金的便利性，在破解农户贷款难，助力乡村振兴方面起到了至关重要的作用。截至2022年10月末，共建档农户43374户，评级43374户，建档评级100%，共计授信户数32873户，授信比例87.32%；用信总户数15176户，用信比例40.31%；用信总余额为10.45亿元，其中2022年新增“双基”客户贷款余额2.81亿元；评定信用村43个，创建信用示范园区3个。

馆陶联社工作人员到翟庄村开展“双基”共建农村信用工程，了解黄瓜种植户生产及信贷需求情况

馆陶联社领导深入黄瓜小镇—翟庄村查看黄瓜育苗情况

辖内寿山寺乡翟庄村黄瓜种植历史久远，村民种植经验丰富，但以家庭零散种植为主，未能形成规模性产业。2016年，在对该村区域条件、信用环境、产业前景等因素做综合考量后，馆陶联社在该村开展“双基共建·整村授信”行动，全面对农户进行建档立卡、信用评定、授信用信等工作，助力该村扩大黄瓜种植规模。当年，该村农户用信243万元，新建改建黄瓜大棚84个，形成黄瓜种植产业聚集，促进一二三产业融合发展，成为全县第一个“信用村”。截至目前，以翟庄村为中心，辐射发展了800多个黄瓜大棚，种植面积超10万亩，年产值达16.1亿元，建成了全县第一个黄瓜交易市场，黄瓜远销北京、天津、山东等各地，2022年成为冬奥会专供农产品，村民生活水平大幅提高。

2022年7月26日，河北省联社召开年中工作会议，坚定了打造“六小”现代化金融企业目标方向，进一步明确了“稳中求进、转型求变”的工作线路，这次会议的召开为馆陶联社下一步工作的开展指明了方向、坚定了信心。8月5日，馆陶联社召开2022年下半年重点工作安排暨业务转型动员会，首次明确了以“思想观念转型、经营理念转型、产品结构转型、营销策略转型、考核机制转型”为内容的的转型发展工作思路。

多措并举推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接

自乡村振兴战略全面实施以来，馆陶联社及时将工作重心聚焦于巩固拓展脱贫攻坚成果上，以政策为导向，多措并举，推动脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接。

馆陶联社严格贯彻落实人民银行、省联社关于脱贫人口小额信贷工作要求，积极对接县乡村振兴局，及时掌握和更新脱贫人口、边缘易致贫人口名单，依托三级金融网络，了解脱贫人口信贷需求和经济状况，协调做好脱贫人口小额信贷发放、产业指导等工作。

馆陶联社加大脱贫人口小额信贷投放力度，严格落实“四个不摘”工作要求，对政府三级金融服务网络推荐且符合贷款条件的脱贫人口小额信贷需求，按照“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”政策要点进行阳光操作，做到应贷尽贷、及时放贷。截至2022年10月末，累计发放脱贫人口小额贷款367户，金额2456.15万元，2022年共计发放脱贫人口小额贷款68笔，金额270.8万元。

馆陶联社工作人员宣传脱贫人口小额信贷政策

馆陶联社强化政策宣传，优化脱贫人口小额信贷服务。充分发挥农信社点多面广优势，持续开展送金融知识下乡活动，广泛宣传脱贫人口信贷政策及金融基础知识，提高建档立卡脱贫户及易返贫监测户对金融政策的知晓率；根据省联社新“双基”共建工作要求，积极落实“农村金融服务专员”制度试点工作，选派年轻业务骨干派驻试点乡镇，经常性开展政策宣传和需求摸排，及时掌握脱贫人口发展生产的资金需求，统筹开展贷款咨询、贷款推荐、贷款办理等服务工作。

为深化乡村振兴金融服务，馆陶联社积极探寻解题新思路，不断开发新场景。2021年4月，馆陶联社在“粮画小镇”寿东村、“黄瓜小镇”翟庄村成功建设了两个集金融服务、便民服务、产业服务于一体的全功能型乡村振兴金融服务综合体。该综合体内设“金融服务、直播带货、农特产品、快递物流”四个服务区域；设有助农服务终端、收银一体机、e挎包、乡村振兴卡等八款产品；涵盖基础金融、扫码收银、小额贷款申请等十六项金融服务。

乡村振兴金融服务总体的建设在全省农信系统内首开新河，得到了省联社主要领导的充分肯定，建设经验和做法在全省推广。自综合体建设以来，整体呈现出持续向好的发展态势，客户反响和关注度逐步升温，在助力乡村振兴、改善支付结算环境发展等方面均取得了不错成效，有效打通乡村金融服务“最后一公里”。截至2022年10月末，馆陶联社共建成2家全功能型乡村振兴金融服务综合体、7家综合型乡村振兴金融服务综合体、25家普惠型乡村振兴金融服务综合体、164家金融便民店。

2022年以来，累计办理助农取款、现金汇款、账户余额查询及存折补登业务共47.53万笔，金额7906.02万元；累计发放乡村振兴卡22945张；扫码收银服务4281笔，金额62298元；接受小额信贷服务咨询237人次，并上门成功办理小额贷款22笔，金额197万元；代理缴纳手机费136人次，金额9300余元；销售农特产品10.85万元；收发物流快递14360余件；各类贷款户数较2022年年初增加将近1000户；开展“农业技术知识下乡”、“防范电信网络新型违法犯罪”“远离非法集资”主题宣传教育10次。

以“四则运算法”解金融服务乡村振兴“方程式”

在实施乡村振兴战略的过程中，一方面作为主体的农民受文化水平、信息获取渠道等因素影响，对金融信贷政策了解不多甚至闻所未闻，另一方面金融机构跟县域乡村振兴项目建设信息不对称，不畅达，导致金融支持跟进不及时，更有新型农业经营主体大多财务不健全、产权不明晰、证照不齐全等等。针对金融服务乡村振兴工作中这些痛点、堵点、难点问题，馆陶联社坚持回归本源，专注支农支小，守初心精主业，综合运用“加减乘除”法，探索乡村振兴“最优解”，争当乡村振兴主办银行。

馆陶联社广泛开展综合营销工作

“加”大信贷支持力度，优先配置信贷资源向“三农”倾斜，紧盯春耕备耕、夏收夏种等重要农时，为农户提供购置必要生产资料的信贷资金。与县农业农村局签订《金融支持乡村振兴战略全面协议》，实现乡村振兴重大项目建设信息、名录信息共享，为支持带动性强的新型农业主体、特色产业、经济园区的发展，实施信贷资金精准投放奠定了基础。截至2022年10月末，馆陶联社各项贷款余额67.74亿元，较年初增加8.65亿元，其中涉农贷款余额45.36亿元，较年初增加5.46亿元；小微企业贷款余额50.81亿元，较年初增加6.82亿元；新型农业主体贷款余额1.89亿元，较年初增加0.57亿元；县域特色产业贷款1.4亿元，较年初增加0.9亿元。

馆陶联社领导深入企业开展调研工作

精“减”信贷申请资格条件，落实普惠金融政策。2022年8月初，为加大乡村振兴和普惠金融支持力度，加快支农支小信贷转型，馆陶联社针对小微企业主、个体工商户、新市民、农户等不同市场客户群体，创新推出“惠民贷”“惠商贷”等多款信用贷款拳头产品，以“无抵押、纯信用、利率低”的优惠政策大幅减轻了各类市场经营主体的还款压力，有效破解了因无合格抵押物而无法申请贷款的难题。同时，馆陶联社信贷转型抢抓机遇，积极申请成为省联社“惠农快贷”线上产品试运行试点行社。该产品依托河北农信手机银行平台，具有“智能审批、实时放款、循环使用、随借随还”优势，无抵押，无担保，根据申请人征信情况自动审批贷款额度，能有效满足家庭农户、个体工商户、小微企业主等市场经营主体小额信贷需求，对助力乡村振兴、支持县域经济社会发展都将发挥重要作用。自8月18日试运行以来，馆陶联社认真组织、主动营销、高效推进。截至10月末，共授信581户，金额5169万元；累计用信880笔，金额2199万元；现用信552笔，余额1596万元。

构建综合营销体系，强化科技赋能“乘”倍效应。以手机银行客户和聚合支付商户为中心，搭建互促互联的业务关系网，统筹优化农村支付结算方式和提高信贷业务发展，形成电子银行、信贷业务融合发展的营销模式，根据电子银行客户资金流转情况，适时推介信用贷款产品，引导信贷客户使用电子银行渠道申请贷款、转账汇款、办理还款，提高农村地区支付结算线上水平。截至10月末，手机银行活跃数量7815户，聚合支付商户月均活跃数量3758户，建成聚合支付应用场景7个。

创建乡村振兴金融服务综合体后，馆陶联社员工为群众办理小额信贷业务

“除”旧立新，积极转变信贷投放思想。明确以小额贷款、信用贷款为主要手段，推动信贷业务转型升级，全面助力乡村振兴的主要思路，集中解决贷款发放重“大”轻“小”旧观念。进一步完善绩效薪酬管理办法，加大贷款发放考核分值，倒逼网点积极转变业务经营理念，打破“存款吃饱饭”“放贷有风险”陈旧思维，促使员工主动营销拓展小额贷款、信用贷款、惠农快贷等助力乡村振兴信贷产品。建立完善敢贷愿贷能贷会贷工作机制，加强员工尽职免责政策宣传教育，推动信贷业务快速发展，为助力乡村振兴源源不断地注入金融“活水”。

辞旧迎新之际，2023年馆陶联社将延续当前确定的发展道路，总结经验，完善体制机制建设，加快推进高质量发展转型发展步伐。一是持续加快思想转变，强化思想教育，在思想根源上兴利除弊，大兴解放思想、改革创新之风，不断提升干部职工的服务意识、竞争意识、大局意识和责任意识，凝聚高质量转型发展强劲动力；二是加快中层以上领导干部经营理念转变，发挥领导示范作用，做到思想统一、决策统一、行动统一；三是聚焦乡村振兴战略，不断加大金融产品创新力度，突出“本土、线上、零散、多元”特色，持续满足不同阶段、不同客户、不同领域的金融服务产品需求；四是不断丰富完善统筹兼顾各项业务发展的综合营销模式，着力构建多元推进、节约成本、相互促进的营销体系，拓展获客渠，实现由粗放到精准，由单一到多元的综合转变，让更多客户受益；五是把实施绩效考核列为2023年的重要事项，争取实现大的突破，初步构建考核到岗、考核到人的精准奖罚机制。

（2023年第01期）

【责编 李鹏】